목차
저도 보험설계사지만 솔직히 이야기합니다.
운전자보험은 설계사 끼지 않고, 다이렉트로 가입하셔야 합니다. 보장내용이나 가입할 수 있는 특약의 차이도 없기 때문입니다.
그리고 자동차사고가 날 경우 상대방이 얼마나 다칠지, 또 내가 어린이보호구역이나 속도위반 등으로 사고를 낼지 모르기 때문에 운전자보험이 필요하긴 합니다.
근데 저는 운전자보험을 가입하지 않습니다. 운전자보험을 가입하지 않아도 되는 이유와 어떤 대안이 있는지도 공유합니다.
목차
운전자보험 자동차보험 차이
운전자보험과 자동차보험의 차이는 선택이냐 의무냐의 차이입니다.
자동차보험은 차량을 가지고 있다면 의무적으로 가입해야 합니다. 물론 그 세부내용 안을 들여다보면 대인과 대물배상1(사고시 상대방 피해보상)같이 의무적인 사항이 있고, 자차(자기자동차 피해보상) 등 선택적인 사항들이 있습니다.
의무적으로 가입해야 하는 보험을 흔히 책임보험이라고 하며, 선택적으로 추가하는 보험을 종합보험이라고 부르기도 합니다.
| 자동차보험 | 운전자보험 | |
| 가입의무 | 의무 | 선택 |
| 사고보장범위 | 운전 중 발생한 모든 사고들 | 운전 중 발생한 사망 중상해 12대 중과실 사고 |
| 담보 | 대인배상1, 대인배상2,대물배상 <for 타인> 자동차 상해(자기신체사고) 무보험차 상해 자기차량손해(자차) <for 본인> |
형사합의금 벌금비용 변호사비용 <for 본인> |
| 보험료 납부 주기 | 1년에 1회 | 매월 1회 |
| 보장기간 | 1년(매년 갱신) | 1년, 3년, 20년 등 |
| 보험료 금액 | 약 50~200만원(1년) | 매월 1~2만원 |
그리고 운전자보험을 가입하는 이유는 자동차보험에서 보장하지 않는 범위가 있기 때문입니다.
운전자보험이 필요한 경우
자동차사고의 형태나 결과에 따라 필요한 경우가 생기게 되는데요.
자동차사고가 발생했는데, 중과실 사고 또는 중상해 사고가 발생할 경우 운전자보험이 필요합니다.
12대 중과실 사고
① 신호위반
② 중앙선 침범
③ 속도위반
④ 앞지르기 방법 위반
⑤ 철길 건널목 통과방법 위반
⑥ 보행자 보호의무 위반
⑦ 무면허 운전
⑧ 음주운전
⑨ 보도침범
⑩ 승객 추락 방지 의무 위반
⑪ 어린이 보호구역 안전운전 의무 위반
⑫ 화물 고정조치 위반
중상해 사고
말 그대로 자동차사고 피해자가 많이 다친 경우인데요.
42일 이상 진단을 받아도 중상해 사고에 들어갑니다.
또한 사고 초기에 바로 사망이나 불구 상태가 아니어도 치료 후에 중상해 여부가 판단이 되는 경우도 있습니다.
우선 대검찰청이 말하는 중상해에 대한 기준은 아래와 같습니다.
① 생명에 대한 위험 : 인간의 생명 유지에 필수불가결한 뇌 또는 주요 장기에 대한 중대한 손상
② 불구 : 사지절단 등 신체 중요 부분의 상실, 중대 변형 또는 시각, 청각, 언어, 생식기능 등 중요한 신체 기능의 영구적 상실
③ 불치나 난치의 질병 : 사고 후유증으로 인한 중증의 정신장애, 하반신 마비 등 완치 가능성이 없거나 희박한 중대 질병
④ 기타 : 치료기간, 국가배상법 시행령상의 노동력 상실률, 의학 전문가의 의견, 사회통념 등을 종합적으로 고려하여 개별 사안에 따라 구체적으로 판단함
운전자보험 보장 범위
1. 교통사고처리지원금(형사 합의금)
이전엔 교통사고 형사 합의금이었는데, 이제 교통사고처리지원금이라고 불리는 항목입니다.
교통사고로 상대방이 사망 또는 중상해 6주(42일) 이상 진단를 받게 되면 5년 이하의 금고 또는 2000만원 이하의 벌금형에 처해지게 됩니다.
이런 형사처벌을 조금 경감하기 위해 피해자와 합의금을 통해 형사합의를 하는데 필요한 것이 교통사고 형사 합의금입니다.
보통 3000만원에서 2억까지 한도로 가입 가능합니다.
한도 관련 글 링크
(사망, 중상해 사고:피해자 1인당 2억원 한도, 중과실 사고:상해등급별 2천만 원 ~ 1.5억원 한도, 실손 및 비례보상:실제 지급한 금액을 형사합의금으로 지급)
2. 변호사 선임비용
교통사고를 낼 경우 구속영장에 의해 구속되거나 검찰에 의해 공소 제기된 경우(약식기소는 제외) 변호사 선임비용을 지급받을 수 있습니다.
해당 특약의 경우 손보사들이 최대 7000만원까지 보장을 했으나, 23년 4월 17일부터 최대 한도를 5000만원으로 정하게 되었습니다.
https://www.kbanker.co.kr/news/articleView.html?idxno=209138
운전자보험 변호사비 보장 이제 5천만원으로 - 대한금융신문
이달 운전자보험 내 변호사선임비 특약의 보장한도가 대폭 축소될 전망이다. 금융감독원이 운전자보험을 둘러싼 손해보험사들의 과열경쟁을 예의주시하자 보험사가 자정에 나서는 모습이다.
www.kbanker.co.kr
3. 벌금 비용
자동차사고로 인해 타인 신체에 상해를 입혀 확정판결이 벌금으로 나게 될 때 보상 받을 수 있는 특약입니다.
보통 1개 사고당 대인은 2000만원, 대물은 500만원 한도로 가입이 가능합니다.
민식이법, 즉 어린이 보호구역 내에서 어린이 치사 상의 가중처벌에 해당되는 사고는 최대 3000만원까지 보상받을 수 있게 해놓습니다.
다이렉트 vs 설계사
당연히 다이렉트가 저렴합니다.
설계사 수수료가 빠지기 때문인데요.
암, 심장, 뇌 관련 보험들 중 다이렉트에서는 가입할 수 없는 특약들이 있어서 설계사를 통한 가입이 의미가 있지만, 운전자보험이나 자동차보험 그리고 실비보험은 다이렉트나 설계사나 보장이 모두 같습니다.
하지만 지식인이나 보험 관련 홍보글들을 보면 마치 그렇지 않은 것처럼 홍보하는 설계사들이 많은 게 사실입니다. 그런 설계사들은 걸러야겠죠?
따라서 자동차보험, 운전자보험, 실비보험은 관련 내용만 조금 공부해두면 평생 다이렉트로 저렴하게 가입이 가능합니다.
운전자보험 다이렉트 비교
운전자보험 비교 사이트가 여러군데 있지만, 그 중에 손해보험협회에서 운영하는 보험다모아 사이트를 이용하는 것을 추천합니다.
운전자보험 가입하지 말라고?
꼭 운전자보험을 가입할 필요는 없습니다.
왜냐하면 자동차보험에 법률지원특약을 넣으면 똑같이 보장되기 때문인데요.
비용은 훨씬 더 저렴합니다.
자동차보험은 1년 마다 가입을 하게 되는데, 가입시 법률지원특약을 넣지 않았어도 중간에 특약을 추가할 수도 있습니다.
보험설계사들이 운전자 보험을 가입시킬 때 한달에 만원 이하라며 가입을 권유하게 되는데요.
실제로 운전자보험에 관련된 내용만 넣으면 만원이 아니라 5천원 이하로 가입이 가능합니다. 물론 다이렉트로 할때구요.
보통 만원까지 되는 이유는 상해수술비, 응급실 치료비 등 실비나 건강 또는 상해보험에서 가입해야 될 특약들을 운전자보험에 넣기 때문에 비싸지게 되는 것입니다.
보험료가 비싸야 보험설계사 수수료가 높아지니까요...
그리고 저런 특약들은 지출된 금액만큼만 비례보상되기 때문에 중복으로 가입할 이유도 없습니다.
따라서 기존 실비나 상해보험에 해당 특약들이 있는대도 확인하지 않고 운전자보험에 저런 특약들을 넣으면 돈만 버리게 되는 셈이 되는거죠.
다시 돌아와서 운전자 보험의 가장 중요한 3가지 보장(교통사고처리지원금, 변호사선임비용, 벌금)만을 운전자보험(40세 남자, 5년 납입, 5년 만기 기준)과 자동차보험 특약을 넣었을 때 가격 비교입니다.
| 보장내용 | 운전자보험 | 자동차보험 특약 | |
| 교통사고처리지원금 | 2억 | ||
| 변호사 선임비용 | 5천만원 | ||
| 벌금 | 대인 | 3,000만원 | |
| 대물 | 500만원 | ||
| 납부금액 | 1달 기준 | 4,000원 ~ 5,000원 | 800원 ~1,600원 |
| 1년 기준 | 약 4~5만원 | 약 1~2만원 | |
| 납부방식 | 매달 | 1년에 1번 | |
자동차보험에서 법률지원특약으로 가입할 경우 운전자보험보다 가입한도가 적었는데요.
23년 7월부터 삼성자동차보험을 시작으로 많은 보험사들이 법률지원특약 또한 기존 운전자보험 가입한도와 거의 같게 변경하고 있습니다.
https://www.ngetnews.com/news/articleView.html?idxno=418891
삼성화재, 보장 확대한 자동자보험 '법률비용지원특약V' - 뉴스저널리즘
삼성화재는 보장한도를 기존보다 높이고 새로운 위험까지 보장받을 수 있도록 담보를 강화한 자동차보험의 \'법률비용지원특약V\'을 출시했다고 2일 밝혔다.출시한 특약은 중대 교통사고로 형
www.ngetnews.com
가입 안 해도 되는 경우
이젠 자동차보험에서 법률지원특약으로 가입할 경우도 한도까지 같게 가입이 가능해서 구지 운전자보험을 가입할 필요가 없습니다.
단, 자동차보험에서 이렇게 특약을 추가하는 경우는 차량 기준이 됩니다.
예들 들어 자동차보험 운전자 범위가 부부한정이라면, 해당 자동차로 부부가 운전한 사고에 대해서만 보장이 가능합니다.
이런 상황에 놓이신 분들은 당연히 기존 자동차보험에 특약을 추가하는 것이 유리합니다.
아래 가입하신 보험사 사이트로 가셔서 특약추가하시기 바랍니다.
🔻 자동차보험사 바로가기 🔻
| 삼성화재 자동차보험 | 현대해상 자동차보험 | KB자동차보험 | DB자동차보험 |
| 메리츠 자동차보험 | 한화 퍼마일 자동차보험 | 롯데손해보험 | MG자동차보험 |
| 흥국 자동차보험 | AXA 자동차보험 | 하나자동차보험 |
가입하면 좋은 경우
반대로 운전자보험을 가입하면 좋은 경우도 있습니다.
운전자보험은 차량 기준이 아니라 사람 기준이기 때문에 내 차량말고 여러 차량을 운전하는 상황에 놓여있다면 운전자보험을 가입해야 합니다.
운전자보험은 내가 운전한 모든 차량에서 난 사고에 대해 보장이 됩니다.
그리고 자동차보험은 해당 차량 명의가 1% 이상 있는 본인이 가입을 해야 하지만, 운전자보험은 차량 명의 상관없이 가입이 가능합니다.
이건 다른 팁인데, 유병자나 다른 이유 등으로 상해보험을 가입하기 힘든 분이라면 운전자보험에 상해보험이나 실비보험을 조금 커버할만한 특약을 넣어서 가입하는 것도 좋은 방법입니다.
일반 건강보험에 비해 가입기준이 조금은 까다롭지 않기 때문이죠.
모르면 손해보는 정보들!
댓글